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借钱攻略指南

2022-03-29 21:55:32

作者 | 正太叔

上周有位读者在“在行一点”向我付费提问“哪家信用卡的借款成本最低”,因为她急需要钱。

其实市面上的借钱途径很多,且它们大多比信用卡的利息还低,所以我向她介绍了其它各种低成本的借款途径。但由于每次回答只限一分钟,所以没办法讲细。

那么今天,我打算就这个话题,免费分享详细的现金融资方法,也就是借钱的途径。

但本人还是不建议大家借钱,写此文章的目的为了给你们敲警钟,不到逼不得已千万不要随便借钱。

此篇文章的内容最好留在你紧急要用到钱的时候再参考。


01

信用卡

信用卡有取现功能,大部份的取现额度为总额度的50%,并且每天的取现额度也是有限制的。

每家银行每天的取现额度都不一样,我拿农业银行为例吧,它家境内每天取现限额为2000元。日利率万分之五+手续费1%,最低 10 元),放款之后立即计息、按月还本付息。换成年化利息的话,大约就是18%了。

优点:只要有信用卡,马上就可以取现

缺点:会上征信,利息也偏高




02

保单质押融资

所谓保单质押融资就是以保单做为质押物,按保单现金价值获得短期资金的一种融资方式。

最经典的案例就是可以用你的商业保险保单去借钱。这也是线下保险业务员最喜欢跟你夸的一个功能。

但是有一点要注意,有损失补偿功能的保险是没有办法融到资的,如医疗险和意外险。

只有你买了最坑爹的储蓄型重疾险(也就是分红型、返还型),且保费缴纳至少要一两年以上,才有质押融资功能。因为质押的保单必须具有现金价值。

所以那些买了坑爹型险种的人应该经常收到保险公司发来的可凭保单贷款的短信。

一般贷款期限6个月,折换成年化利息的话,大约在10%以下,因为不同保险产品的质押贷款利率往往不同,所以具体利息自己询问保险公司。

优点:手续简单方便,贷款速度快;

缺点:可货金额有限,而且要求是储蓄型这种坑爹的保险保单才有质押融资功能。


03

典当融资

用典当物借钱这种方法比较传统了,现在很少了,利率按人民银行公布的银行机构 6 个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行,一般限期不超过6个月。不足五日的按五日收费。

逾期不赎当也不续当的,为绝当。绝当物估价金额不足3万元的,典当行可以自行变卖或折价处理,损益自负

优点:门槛很低,动产与不动产都可以典当,手续简便,通常立即可取。

缺点:贷款利息、手续费较高


04

腾讯家的微粒贷

打开微信,点钱包,在下方九官格有一项叫做“微粒贷”就是借钱的。如果你找不到,就是没获批,这个是受邀制的。不过就算有,也强烈建议不要去点。

因为微粒贷是腾讯旗下微众银行的,所以只要你查过贷款额度,征信报告就会有一条你来自银行的“贷款审批”查看记录,这样对近期准备申请贷款买房的人就很不利,因为银行在审批贷款的时,会以征信记录为依据。所以不要有事没事就去查。

至于能借多少钱,日利息是多少,每个人都是不一样的,腾讯会根据你的消费与存款情况决定的。

一般额度1万-30万不等,利率每天万分之二到万分之五之间。换成年化就是7.2~18%。

优点:到账很快,且如果可以申请到日万二利息的话,其实是蛮划算的融资渠道。

缺点:会上征信,所以一定要小心使用。


05

马云家的蚂蚁借呗

打开支付宝,上方搜索栏直接搜”蚂蚁借呗“,然后点击应用后会显示你可借的钱的金额,及每日利息是多少,一般是3000到2万之间不等。利息也是每个人不一样的。

有的人打开后是没有信用额度的,这个没办法个人申请。只能先提高芝麻分、余额宝多存钱,多用支付宝消费后才有可能有。

优点:其实跟腾讯家的微粒贷差不多

缺点:有可能会上征信,也有可能不会


06

手机银行里的贷款通道

很多银行的手机APP打开之后,都有贷款专栏,比如招商银行的招联好期贷。还有工商银行的融e借,经营快贷,网络抵押贷款、个 人住房贷款等等。

具体等你们有需要的时候可以去试试,有的利息低到6%,有的就比较高。看不同选项有不同要求,有的需要房子当抵押物,而有的不需要,靠个人信用就可以了。


07

小贷公司、P2P贷款

小货公司与P2P平台是可以借钱的,但是利率非常高,至少年利息是20%以上的,且还要加上各种其它费用。如果不是走头无路,千万不要去借,就算是也不建议去借。

优点:放款快,审核流程简单,适合小额应急

缺点:利息太高,其实是变相高利贷了。不建议使用


08

小额现金贷

这也是一种坑爹的借款途径,虽然很容易借到钱,但利息太高太高了。

现金贷行业很乱,如果有人怂恿你借款,你一定要拒绝,因为是个坑来的,他们采用的手法一般是这样:

XX先生,你的条件完全符合放款(就算你不符合他们也会说符合)。如果你要是担心还不起的话,他们还会说:你可以分期还,只要保证前几期如期还就行了,万一跟你对接的业务员离职了,你接下来的钱就可以不还了。

他们这种话千万不要信,反正对方是先怂恿你跟他们借钱就是了,且利息高的吓人。


09

找亲戚朋友借钱

这是对借款人最靠谱最安全的一种借款方法了。因为找亲戚、朋友借钱不会上征信,且没有高额利息。但缺点是会欠对方一个人情。

所以我强烈建议,如果你要向亲戚或朋友借钱的话,要自己先开口说要给对方利息,且主动白纸黑字签写借款收据,并注明还款期。这样你借到钱的几率会大一点。

毕竟这个年代,愿意借钱给朋友的人越来越少了,因为不诚信的人太多了。所以如果还有朋友或亲戚愿意借钱给你的话,你一定要珍惜与感恩一辈子。

说好还款的日子一定要还款,万一到期时有困难暂时还不上,一定要提前跟对方说明原因,并明确告知对方要延期多久。

至于利息的话,我建议按银行理财产品的利息给对方,比如现在一年期的银行理财产品大部份在4.9%左右。那如果你是向对方借一年的话,就给他5%以上的利息,哪怕借半年给对方5%利息也值得,也是应该的。


10

总结

目前最常用的现金融资方法就是上面这九大类了。07、08千万不要去试,04也尽量不要。其实最好9个全不要。

其实我写这篇文章的目的是为了让大家不要去借钱,毕竟坑太多了,之所以写的这么详细其实是为了跟你们展示它们的利弊,多看看它们的弊端,不到万不得已的时候千万不要向任何人或任何机构借钱,如果有哪一天非借不可的话,就从这9个途径里面选一个对你最有利的去借,毕竟谁没有个手头紧张的时候呢。

我建议大家还是要做好资产配置,无论什么时候,手上一定要留点钱。

收入稳定的人,至少留3个月的固定开支,放在货币基金里面,就是随时可以取出来的那种。收入不太稳定的人至少留6个月的固定开支。

其实会储蓄是个好习惯,经历了几次金融海啸都没事,要得益于百姓有大量的储蓄存款。

外国为什么这么容易受影响,原因很多,但其中一个重要原因是他们都没存款,都是提前消费、甚至从毕业的第一天就在背债。所以一遇到就很难应对。

所以这些年,老外们越来越向人学习了,也慢慢学会存款了。

我真的希望大家要多备些钱在身边,除了贷款买房,其它方面尽量不要贷款消费。

比如像车子、奢侈品这些,等有能力再买。

孩子上辅导班的话,有多少钱就上相应档次的课,在孩子上的投资要量力而行,不要超出自己的能力。

也千万不要借钱或贷款去做生意,等存够了启动资金再去,如果你等不急,那就去众筹,或者去找风投。

头有多大,帽子就买多大。

我们呢,平时存好3-6个月以上的固定开支,然后再买一份医疗险+重疾险,再办两张额度高的信用卡,然后拥有一份稳定的收入,这辈子基本就无需跟人借钱了。

有了上面那三项,不管你是失业了,还是生病住院了,还是临时需要资金周转,都完全能以最低的成本解决资金问题。

所以,真的没必要去借钱。

哦对了,存下来的钱要记得拿去投资,普通投资者的目标不要太高,跑赢通货膨胀就可以了。

本文为"正太叔”原创,不构成投资建议,,未经授权不可转载只可转发。


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作者 | 正太叔

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